Как купить жилье в ипотеку: шаг за шагом

Собственное жилье — не мечта, а необходимость, особенно у людей семейных. Для тех, у кого нет больших денежных накоплений, квартира в ипотеку становится единственным вариантом.

В этой статье мы предлагаем вам изучить все тонкости и «подводные камни» процесса. Это поможет вам избежать ошибок и оформить ипотеку на покупку жилья в кратчайшие сроки.

Особенности и условия

Кредит на ипотеку практически всегда предоставляется на длительный срок. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, оцените трезво свою платежеспособность и финансовые возможности.

Условия, на которые банки в первую очередь обращают внимание:

Возраст

Подать заявку на ипотеку может гражданин, достигший 21 года.

На момент погашения кредита человеку должно быть не более 60 или 65 лет (зависит от банка).

Наибольшее доверие банки выражают клиентам в возрасте 25-40 лет.

Трудовой стаж

Важно, чтобы на момент подачи заявления вы отработали не менее полугода на своем текущем месте трудовой деятельности. Банки смотрят, как часто вы меняли работу и по каким причинам. Если у вас и есть перерывы в стаже, желательно, чтобы они были минимальны. Увольнения за нарушения или резкие смены сферы деятельности являются негативными показателями для банков.

Платежеспособность

Вам, как потенциальному заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Чем выше ваш доход, тем на более выгодные условия кредитования вы можете рассчитывать. Однако в данном вопросе все рассматривается индивидуально.

Первоначальный взнос

Получить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Минимальный аванс составляет 10%, средний — 30%. Чем больше средств вы сможете внести, тем выгодней условия вам предложат.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от банка и выбранной программы. В среднем 9-17% годовых. Она также зависит от вашего возраста, уровня дохода, кредитной истории, трудового стажа и некоторых индивидуальных показателей.

Вы можете оформить ипотеку как в российских рублях, так и в иностранной валюте. В валютных кредитах обычно процентная ставка меньше, чем в рублевых, но ввиду столь непостоянного курса будьте осторожны.

Сроки ипотеки составляют от 5 до 30 лет. Некоторые банки расширяют эти границы и позволяют закрыть кредит досрочно — уточняйте условия в месте получения кредита.

Приобретенная в ипотеку недвижимость подлежит обязательному страхованию за ваш счет. Таким образом банки дополнительно защищают себя.

Необходимые для ипотеки документы

Итак, изучив основные условия программ по ипотеке вам необходимо подготовить документы и посетить сразу несколько банков. Ведь гарантий, что первый выбранный банк предоставит вам кредит — нет.

В каждом банке свои условия и список необходимых документов может меняться, уточняйте это дополнительно. Стандартный же пакет документов включает:

заявление на получение ипотечного кредита;
заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
документы о военной службе или освобождения от нее;
заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
копия документов о семейном положении;
копии свидетельств, выданных при рождении детей;
заверенная копия трудовой книжки;
справка, подтверждающая уровень дохода за последние полгода;
документы, подтверждающие дополнительный доход помимо официальной заработной платы. Подаются при наличии и необходимости;
документы, отражающие наличие имущества во владении;
документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
медицинские документы;
отдельная справка по месту регистрации;
заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.
нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры в ипотеку, если заявитель состоит в браке. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора;
копии документов, которые подтверждают право собственности на залоговое имущество. В отдельных ситуациях для оценки стоимости собственности придется обратиться к услугам профессиональных оценщиков. Уточняйте дополнительно в банке.

Помимо прочего могут потребоваться документы продавца квартиры и документы на объект недвижимости. Об этом вам сообщит сотрудник банка.

Пошаговая инструкция

Если вы хотите взять недвижимость в кредит, для начала узнайте, какие у вас шансы на получение займа и уже потом займитесь поиском подходящего жилья.

Как выглядит стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку:

1. Выбираете банк и программу кредитования.

2. Собираете документы и относите их в банк.

3. В банке ваши документы изучают: смотрят кредитную историю и платежеспособность, после чего принимают решение.

4. В случае отказа, повторяете то же самое в других банках. Если кредит одобрен, приступайте к поиску квартиры.

5. После того, как вы нашли квартиру для покупки, необходимо предоставить на нее документы в банк.

6. Производится оценка выбранного объекта недвижимости.

7. Оформляете и получаете кредит на ипотеку.

ВАЖНО!

При выборе ипотечной программы внимательно изучите схему погашения ссуды. Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами. Обычно это особые программы, воспользоваться которыми могут не все. Отберите несколько подходящих вам программ и детально сравните. Узнайте в банках все тонкости каждой программы.

Некоторые банки позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные комиссии или штрафы. Обязательно уточните этот момент заранее.

Выберите 2-4 программы, узнайте в банках необходимый пакет документов и подайте заявки. Начните с самого выгодного предложения.

Заполняя анкету, будьте максимально честны. Всю информацию банки подвергают тщательной проверке.

Соберите максимальное количество документов, которые подтверждают вашу платежеспособность:

справка о доходах;
выписки с текущих и депозитных счетов;
сертификаты на различные предметы роскоши;
справки, подтверждающие наличие других источников дохода в виде акций или ценных бумаг.

Предоставив банку как можно больше положительной о себе информации, вы увеличите свои шансы на получение ипотеки с выгодными условиями.

После одобрения кредита, банки обычно дают 2-4 месяца на поиски необходимого вам жилья. Если за это время вы не найдете квартиру, то придется подавать заявку повторно. Со своей стороны банк должен выдать вам подтверждение о предоставлении кредита на покупку квартиры в ипотеку. Предъявите этот документ продавцу квартиры.

Обычно у продавцов уже есть все документы, необходимые для проведения сделки покупки-продажи. Дополнительно попросите продавца предъявить документы на квартиру.

Чтобы убедиться, что на квартиру нет никаких ограничений и обременений, лично подайте запрос в федеральную регистрационную службу.

Собранные документы представьте уполномоченному сотруднику банка. Обычно они рассматриваются в течение нескольких дней. При отсутствии проблем с документами банк выполнит оценку квартиры для определения ее стоимости.

В назначенный день вам необходимо будет встретиться с продавцом и подписать договор купли-продажи. После подписания договора вы должны зарегистрировать и получить свидетельство на купленную квартиру в Росреестре. Теперь остается оформить страховые полисы и представить банку подтверждение их покупки.

После того, как все этапы покупки квартиры в ипотеку завершены, банк выдает деньги продавцу недвижимости. Вам же остается своевременно вносить оплату по кредиту.