Банки ужесточают требования к заемщикам: как меняется одобрение ипотеки в 2026 году

На фоне высоких процентных ставок кредитные организации усиливают контроль за уровнем дохода клиентов, их долговой нагрузкой и финансовой стабильностью.
Это напрямую влияет на сроки одобрения, количество отказов и общий процесс выхода на сделку.

Почему банки стали строже?

Основная причина — высокая стоимость ипотечных кредитов. При ставках около 20–21% ежемесячный платёж существенно увеличивается, а значит, растёт и финансовая нагрузка на заемщика.
Для банков это означает повышенные риски. Чтобы снизить вероятность просрочек и проблемных кредитов, они усиливают требования к качеству заемщиков и более детально проверяют.

Что изменилось на практике?

По данным участников рынка, в начале года наблюдаются следующие изменения:
- увеличилось количество отказов по заявкам
- чаще запрашиваются дополнительные документы, подтверждающие доход
- банки внимательнее относятся к неофициальным или нестабильным источникам заработка
- срок рассмотрения заявок в ряде случаев увеличился.

Долговая нагрузка — ключевой фактор

Особое внимание банки уделяют показателю долговой нагрузки (ПДН) — соотношению всех кредитных платежей к доходу заемщика.
В текущих условиях комфортным считается уровень, при котором все обязательства не превышают примерно 40–50% дохода. Если показатель выше, вероятность отказа значительно возрастает или банк может одобрить меньшую сумму, чем рассчитывал клиент.

Это означает, что даже при стабильном доходе итоговые условия по ипотеке могут отличаться от первоначальных ожиданий.

Как это влияет на рынок недвижимости?

Ужесточение требований меняет поведение покупателей:
- больше времени уходит на подготовку к сделке
- часть клиентов откладывает покупку до улучшения финансовых условий
- растёт спрос на предварительное одобрение ипотеки
- повышается роль профессионального сопровождения сделки

Для рынка в целом это означает более спокойный и взвешенный спрос без резких скачков активности.

Рынок ипотечного кредитования в 2026 году становится более требовательным к качеству заемщика. Банки ориентируются на финансовую устойчивость клиентов, а процесс одобрения становится более тщательным и индивидуальным.
В этих условиях ключевое значение приобретает грамотная финансовая подготовка и профессиональное сопровождение — именно они помогают покупателям успешно пройти одобрение и выйти на сделку даже при текущем уровне ставок.