^
16 декабря 2016
270

Ипотека и лизинг: что выбрать покупателю?

У предпринимателей есть несколько способов уйти от аренды и купить недвижимость. В их числе — коммерческая ипотека и лизинг. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, поэтому вместе с экспертами АН «Дан-Инвест» попробуем разобраться, в каких ситуациях удобен тот или иной вариант.

Ипотечные тонкости для бизнесмена

Большинству предпринимателей ипотечная схема хорошо знакома по сделкам с жилой недвижимостью. Взять коммерческую ипотеку может и физическое, и юридическое лицо на срок от 5 до 12 лет. При этом заемщику не придется «выдергивать» капитал из оборота собственного бизнеса.

Но есть и минусы. Самый главный из них — необходимость иметь крупный первоначальный взнос, а это — от 25 до 40%. Ипотечный кредит может оказаться для владельца бизнеса слишком дорогим. Кроме основной суммы долга, процентов по кредиту, налога на имущество придется также оплатить страховку залога и его оценку, комиссии за рассмотрение заявки банком, открытие счетов и их обслуживание.

Вывод первый:рассмотрите этот вариант, если рентабельность вашего бизнеса выше стоимости кредита.

Вторая сложность — в документообороте. Будущему заемщику придется пройти ровно те же стадии, что и обычному ипотечнику, и плюс к этому потребуется сначала оформить объект в собственность и затем передать в залог банка. После этих манипуляций банк зачисляет средства продавцу.

Вывод второй:такая схема неудобна для покупки помещения, которое находится в недостроенном здании без оформленного права собственности.

«Особенность покупки помещения через коммерческую ипотеку еще и в том, что сегодня очень небольшое число банков готово кредитовать бизнес на долгий срок. Владельцы подходящих помещений тоже не всегда хотят связываться с ипотечниками», - уточняет руководитель офиса «Калининский» АН «Дан-Инвест» Ольга Силина.

Вывод третий: найдите агентство недвижимости, которое будет готово сформировать вашу заявку на кредит в подходящий банк, а также подберет готового к сделке собственника объекта. В Челябинске с коммерческой ипотекой готовы помочь эксперты АН «Дан-Инвест».

Не так страшен лизинг?

Этот бизнес-инструмент очень часто используют для покупки автотранспорта. Но и для приобретения офиса он тоже может быть хорош.

В отличие от коммерческой ипотеки, претендовать на лизинг может только юрлицо или ИП с минимальным сроком деятельности заемщика в 1 год. Размер первоначального взноса тут также ниже — от 10%, но и срок договора короче — от 1 до 5 лет.

По мнению риелторов, остальные требования лизинговых компаний могут быть мягче, чем к ипотечным заемщикам. Также лизинг помогает сэкономить на налоге на прибыль и налоге на имущество и сохранить оборотный капитал компании.

Однако процентные ставки при лизинге могут быть заметно выше, чем при коммерческой ипотеке. «При заключении договора будет прописано ежегодное удорожание на всю стоимость объекта. Этот показатель зависит от ставки кредитования. К дополнительным расходам можно также отнести трансспортный налог, страхование имущества, налог на имущество. Последний будет заметно ниже, чем при оформлении коммерческой ипотеки», - говорит Ольга Силина.

Вывод первый: рассчитайте стоимость платежей и прочих расходов по договору лизинга в сравнении с коммерческой ипотекой.

Договор лизинга будет регистрироваться в ФРС как договор аренды, а затем оформляется право собственности на объект. Процесс не быстрый, как и сам срок рассмотрения заявки на получение лизинга.

Вывод второй: покупателю придется запастись терпением и большим количеством свободного времени.

После того, как сделка лизинга оформлена, помещение переходит в собственность компании-лизингодателя на весь срок лизинга. Получить объект в собственность можно будет только после погашения всех лизинговых платежей. При коммерческой ипотеке право собственности сразу же переходит к покупателю при сохранении обременения банка.

Вывод третий: лизинг не слишком удобен в ситуациях, когда важно как можно скорее получить право собственности.

Сориентироваться в примерных ежемесячных платежах можно с помощью приведенной ниже таблицы. Рассчитать платежи по конкретному объекту можно с помощью специалистов АН «Дан-Инвест».Телефон:(351) 750-11-90; 245-04-44,электронная почта:2450444@dan-invest.ru

Лизинг

Площадь объекта, кв.м

Стоимость объекта, руб.

Аванс, руб.

Срок кредита, лет


Взнос ежемесячный, руб.

Банк



115



8700000

2 610 000


10

125601


ВТБ Лизинг

4 263 000


8

94912


Юниаструм Лизинг

1 740 000


5

191225


АК Барс Лизинг

Коммерческая ипотека

Площадь объекта, кв.м

Стоимость объекта, руб.

Первоначальный взнос

Срок кредита, лет

Ежемесячный платеж, руб.

Ставка, %

Банк



115



8700

1 305 000




10

112607


13,5

ПАО ВТБ 24

2 175 000


92862


11,8

ПАО Сбербанк

1 740 000


107648


13,9

ПАО Уралсиб


*Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 60 мес. и сумме кредита от 15 млн руб. (включительно) до 50 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Источник: Пресс-служба АН "Дан-Инвест"
Прямая ссылка на материал:
РаспечататьПереслать по почте
Поделиться в соцсетях:
На карте
Например:Дуплекс