Как рефинансировать ипотеку в 2026 году с максимальной выгодой

Текущая ситуация на рынке

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), на начало марта 2026 года средняя ставка по программам рефинансирования составляет около 19% годовых.

Для сравнения, на пике рынка — с ноября 2024 года по март 2025 года — ставки превышали 28%. После этого они начали постепенно снижаться вслед за ключевой ставкой Центробанка.

В 2025 году средняя ставка по рыночной ипотеке снизилась примерно на 8 процентных пунктов, до 20,8% годовых. Это привело к росту спроса на рефинансирование. Например, в ВТБ за четвертый квартал 2025 года число таких сделок увеличилось в четыре раза.

Однако пока рефинансирование используют немногие заемщики — его доля на рынке составляет около 1%. По оценкам банков, массовым оно станет при снижении ключевой ставки до 10–12%.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения действующей ипотеки, но на более выгодных условиях.

Это позволяет:
• снизить процентную ставку
• уменьшить ежемесячный платеж
• сократить срок кредита

Рефинансировать ипотеку можно несколько раз, если ставки продолжают снижаться. Обычно банки требуют, чтобы по текущему кредиту было сделано минимум три платежа.

Когда это выгодно

Чаще всего рефинансирование имеет смысл, если новая ставка ниже текущей хотя бы на 1–2 процентных пункта. Особенно выгодно перекредитование для тех, кто оформил ипотеку на пике ставок в 2024–2025 годах.
Однако важно учитывать дополнительные расходы:
оценку недвижимости;
оформление сделки;
страхование (обычно около 1% от остатка долга).
Экономия от снижения ставки должна перекрывать эти затраты.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование может быть нецелесообразным, если:
• разница в ставках небольшая
• до конца кредита осталось мало времени
• расходы на оформление слишком высокие

Также банк может отказать при плохой кредитной истории, просрочках или высокой долговой нагрузке.

В 2026 году рефинансирование может стать хорошим способом снизить расходы по ипотеке, особенно для заемщиков, оформивших кредит на высоких ставках. Главное — заранее рассчитать выгоду и сравнить предложения разных банков.