"Пять рекомендаций от экспертов АН "Дан-Инвест" для тех, кто задумал брать ипотеку"

Ипотека: пять советов будущим заемщикам

Совет 1. Если нет первоначального взноса, ищите грамотного эксперта

Большинство банков требует для получения ипотеки 20% первоначального взноса. Чаще всего он формируется тремя способами: собственными накоплениями, дополнительным потребкредитом либо же предварительной продажей имеющегося имущества. Опытные ипотечные брокеры и риелторы подчас предлагают нестандартные пути решения этого вопроса. Консультация с ними уже уберегла многих ипотечников от незапланированых трат, долгов и нерациональных сделок.

Совет 2. Снижайте процентную ставку через риелторов

Эта рекомендация работает только в том случае, если вы имеете дело с проверенным агентством недвижимости, которое имеет партнерские соглашения с банками. Во-первых, тогда можно рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту. А во-вторых, удастся здорово сэкономить время и деньги на подаче документов в банки, подобрав оптимальную программу в индивидуальном порядке.

«Обычно для получения ипотеки человеку приходится мониторить условия разных банков, собирать пакет документов, отдавать его в несколько офисов, - говорит руководитель офиса «Калининский» АН «Дан-Инвест» Ольга Силина.- Но через риелторов все делается быстрее: в нашей компании налажена система оперативного документооборота с несколькими ведущими банками. Все решается за один визит: специалист рассылает запросы в разные банки и за 1-5 дней получает от них ответы. Для клиента, который планирует взять ипотеку в Сбербанке, эта услуга бесплатна. Кроме того, при оформлении ипотеки через «Дан-Инвест» заемщик получит дополнительное снижение процентной ставки на 0,25%».

Даже если оформление ипотеки будет платным, сотрудничество с агентством недвижимости все равно окажется выгодным. Так, получение преференции в размере 0,25 от процентной ставки банка сэкономит гораздо больше затраченных денег. Например, при сумме кредита 1839200 рублей, ставке 14%, сроке 180 мес. без данной преференции переплата составит 2568281 руб., с преференцией - 2513281. Экономия — 55 тыс.руб..

Совет 3. Постарайтесь закрыть или реструктуризировать действующие кредиты

Большинство семей сегодня имеет не менее 2-3 действующих кредитов. Чаще всего это кредит на автомобиль, расходы вроде оплаты турпоездки или внепланового лечения, а также кредитная карта. Посоветуйтесь с ипотечным брокером о том, как переоформить действующие кредитные обязательства. Многие банки предлагают реструктуризацию под более выгодный процент. Можно попробовать предварительно взять такой кредит, который позволит закрыть несколько действующих. Главная цель здесь — добиться, чтобы суммарный ежемесячный платеж был максимально сокращен.

Совет 4. Узнайте все о льготах и субсидиях

О том, что можно взять ипотеку на особых условиях, покупатели зачастую узнают только на консультации с риелторами. Чтобы не переплачивать, можно рассмотреть покупку жилья в новостройке по программе господдержки. Правда, субсидирование процентной ставки по ней закончится 31 декабря 2016 года, поэтому с такими сделками стоит поторопиться.

Кроме этого, некоторые застройщики продают квартиры в ипотеку с дополнительно сниженными ставками.

Совет 5. Берегите свое время!

Самое главное при покупке квартиры в ипотеку — рассчитать время. С момента одобрения кредита у вас есть 2-3 месяца на то, чтобы провести сделку. Если упустить этот срок, то придется заново оформлять ипотеку. Но при этом нет никакой гарантии, что тот же самый банк будет готов вновь подписать с вами кредитный договор.

«Подбор квартиры — это зачастую самый длительный и сложный процесс при ипотечных сделках, - уточняет Ольга Силина. - Грамотный риелтор оградит вас от ненужных показов и визитов и поделится той информацией об объекте, о которой, возможно, вы и не подозревали. Например, если это покупка новостройки, то можно будет уточнить, насколько беспроблемной она является. Если же это вторичка, то агент выяснит, не завышена ли стоимость квартиры, и проведет корректный торг».

Даже после заключения сделки риелтор тоже может сэкономить вам немало времени и нервов. Например, если налоговые органы прислали вам требование отчитаться по совершенной сделке, то всего один звонок вашему агенту поможет разобраться в путанице.

Ипотечные платежи: делаем расчеты

После того, как у вас созрело решение взять квартиру в ипотеку, самое время хотя бы примерно прикинуть, какой будет цена вопроса. Эксперты АН «Дан-Инвест» рассчитали примерный ежемесячный ипотечный платеж на некоторые объекты недвижимости. Но для удобства и расчетов в индивидуальном порядке рекомендуем обратиться к экспертам агентства.